오늘은 프리랜서, 자영업자, 사업하는 사람의 필수 아이템 '노란우산공제'에 대해서 공부해보겠다.
처음 사업자를 내면 먼저 노란우산공제를 가입하여야 한다.
노란우산공제는 중소기업중앙회가 운영하는 공적 공제 제도이다.
복리이자로 목돈을 만들면서 최대 연500만원까지 소득공제 혜택을 볼수 있는 제도이다.
쉽게 직장인처럼 퇴직금을 모으면서 소득공제를 받는제도와 비슷하다.
사실 처음 사업 시작하는 사람은 사업소득이 크지않아 한달에 5만원. 10만원 저축하는 것도 버겁다.
처음에는 어떻게 하면 소득을 늘릴까에만 생각이 들기때문에 세금까지는 고려하지 못하는것이 일반적이다.
하지만 시간이 갈수록 소득이 커질거고 그것에 떼가는 세금이 만만치 않다.
직장인은 연말정산을 하지만 프리랜서나 사업자분들은 5월에 종합소득세 신고를 한다.
경비처리를 스스로 해야되기 때문에 어떻게든 합법적으로 소득을 줄이기 위해서 애를 쓰게 되어있다. 그래야 과세표준 구간이 낮게 잡혀서 세율도 확 낮아진다.
세율이 곧 납부해야하는 돈이기 때문이다. (아휴~ 아까워)
그럼 노란우산공제가
어떤 혜택이 있고
얼마가 절세가 되는지?
알아보도록 하자!
참고로 5월 딱 한 달간 온라인으로 가입한 신규 가입자 전원에게 네이버페이 3만포인트를 지급한다고 한다. (꿀정보!!)
<<사업자에게 노란우산공제가 필수인 장점 6가지>>
1. 연간 최대 500만원까지 소득공제
사업소득이 4천만원이하인면 최대 500만원
4천만원초과 1억이하이면 연300만원
1억원을 초과하면 연 200만원까지
소득공제가 된다.
-첫번째 예시
만약 연소득이 5천만원이고 월25만원씩 부금을 납입했다면
300만원 소득공제 혜택이 된다.
소득공제 300만원*세율 26.4%=약 79만원 절세효과 볼수 있다.
-두번째 예시
만약 연소득이 1억원이고 월 25만원씩 납입햇다면
소득공제 300만원 * 세율38.5%= 약 115만원 절세효과를 볼수 있다.
사실 자영업자들이 소득공제를 받을수 있는 방법이 연금저축 , 주택청약외에는 거의 없다.
노란우산공제는 기존 제도와 별도로 최대 연 500만원까지
추가 소득공제가 가능하기 때문에 이부분이 가장 매력적인 부분이다.
2. 압류로 부터 공제금을 보호받는다.
사업이 생각만큼 안 될수도 있고 또 페업할수 있을때
어떤 상황이 와도 납부부금은 법적으로 압류가 금지되니까
나중에 사업을 재기할때 생활안정자금으로 이용할 수 있다.
3. 복리이자 적용
그리고 납부를 할때 복리이자가 적용된다.
기본금리 연 2.4%에 폐업이나 사망시 0.3%가 추가적으로 지급되서
최종 연 2.7%의 복리이자가 적용된다.
그래서 장기 가입자일수록 목돈마련에 유리하다.
4. 노란우산 희망 장려금
또 지자체별로 노란우산공제 희망 장려금이 있다.
평균 월2만원씩 최대 1년까지 지원해준다.
연24만원 부금액에서 추가로 적립받을수 있다.
지자체별로 지원대상 이나 지원방법, 지원기간은 다를수 있고 예산이 소진되면 지원이 불가하니까 노란우산 홈페이지에 들어가서 희망장려금 페이지에서 이 부분을 확인하고
신청하면 된다. (ㅎㅎ )
상반기 소진되는 지역도 많다고 하니까 관심 있는분은 조금 가입을 서두르기 바란다.
5. 공제계약 대출
그리고 긴급 사업자금이 필요할때
내가 모은 부금 내에서 공제계약대출도 받을수 있다.
임의해약환급금의 90%까지 대출기간 1년 대출이자 2.9% 조건으로
대출신청이 가능하다
급할때 중도해약을 하지않아도 자금을 확보할수 있다.
6. 복지서비스 제공
소상공인 사업자를 위한 다양한 복지서비스를 제공하는데
직장인이 아니니까 회사 복지를 누릴 기회가 없으니
휴양시설 이나 건강검진할인혜택 경영이나 세무상담도 진행한다.
영화관람이나 가족사진 지원하는것
가입시 최초 2년 동안은 단체상해보험을
무료로 가입을 지원해준다.
여기서 잠깐!
내가 지금까지 납부한 공제금
언제 돌려받을 수 있을까?
'노란우산공제'는 퇴직금의 성격이 강하다
폐업하고 나서 다시 사업을 재기하거나 혹은 생활안정을 위해서 목돈을 마련하게 하는 '공적공제제도'이기 때문에 내 생계가 위협당하는 요인이 발생하면 공제금 수령이 가능하다.
폐업을 하거나 가입자가 사망하거나 질병이나 부상으로 인한 퇴임을 하거나 10년이상 가입자가 만 60세 이상 이 된 경우 공제금 신청을 할수 있다.
'노란우산공제 '가입대상과 납입액?
직장인은 가입할 수없고 소기업이나 소상공인 개인사업자나 법인대표를 포함한다.
사업자등록증은 없지만 소상공인으로 분류되는 프리랜서, 유튜버등등
'사업소득원천징수' 가 확인되는 '인적용역 제공자'는 누구나 가입이 가능하다.
월납입액은 5만원에서 최대 100만원까지 1만원단위로 선택할 수 있다.
월납 혹은 분기납 선택도 가능하다.
주의사항
유흥주점, 단란주점, 무도장, 도박장 , 의료행위가 아닌 안마업은 가입이 불가하다.
부동산임대업의 소득은 소득공제 혜택이 없다.
그리고 몇몇 지자체에서는 '부동산임대업자'는 가입장려금 지원이 제한되니까
이 부분도 참고해야한다.
중고해지 가능한가?
7회이상 납부하면 원금의 100%가 보장된다.
공제사유가 아닌 이유로 이미 해지를 하면 그동안 받았던 소득공제 금액에 기타소득세가 원천징수 되서 실제 수령액이 내가 납부한 금액보다 작을수 있다.
무조건적인 해약보다는 부금 안에서 대출을 받는게 더 낫다.
경영악화 등으로 공제금 납부가 어려울때 일시중지도 가능하다.
가장 중요한 한가지! (핵 꿀정보!)
5월 한달간 '노란우산공제'앱이나 홈페이지를 통해 가입한 온라인 가입자 전원에게
네이버 포인트 3만원을 제공한다고 한다. (3만원을 현금처러 ㅋㅋ)
올해 처음 진행하는 가입 이벤트라고 하니 놓치지말고 혜택을 챙겨가길 바란다.
나는 법인설립을 고려중이다.
우리는 경제적자유를 눌릴 준비가 되어있고 앞으로 사업자가 될거니까 노란우산공제에 대해 미리 알아두고 놓치지 않도록 하자.
이미 사업자를 가지고 있다면 서둘어 가입하여 거져주는 네이버포인트를 알뜰히 챙기자.
(사업자있으신분 부럽 ㅋㅋ)
노란우산공제 가입의 장점이 이보다 좋을수 없다 ~
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