모르면 손해라구요! 대출금리낮추는 10가지방법

 

요새 대출금리가 무지막지하게 올랐습니다.



얼마전에는 한국은행 기준금리를 3%까지 올려가지고

지금 시중은행 대출금리는 벌써 5%가 훌쩍 넘어간 상황이에요

이자 부담이 두배 증가! 되었다고 보시면 됩니다.



보통은 기준금리를 0.25%포인트씩 올릴때마다

연간 우리가 부담하는 이자부담액이 16만원정도 된다고 하거든요


그런데 만약에 2%포인트가 올랐다면

연간 131만원의 부담이 늘어나는 겁니다.



내가 5억을 대출을 받는데 금리가 3%였다.
원리금균등상환방식으로 했을때
매달 부담하는 원리금이 210만원 정도 되거든요
그런데 이 금리가 3%에서 5%로 올랐다고 가정하면
매달 갚아야 할 원리금이

210만원에서 286만원으로 상승되는거에요

갑자기 월 상환 부담액이 60만원 가까이 오르는 겁니다.



대출금리가 가파르게 오르고 있는데
두 손 놓고 기다리고 있을수만은 없잖아요
우리가 몇가지 꿀팁을 놓고서

대출이자 줄이는 방법을 10가지를 전해드리겠습니다.




첫번째 방법

간편하고 보편적인 방법인 금리인하요구권을 활용하는 겁니다.

처음 대출받았던 때보다 내가 자산이 좀 늘어났거나
아니면 승진을 했거나
아니면 내 소득이 늘었거나
중소기업에서 대기업으로 이직을 했거나
변호사 의사등등 전문 자격증을 취득을 했거나
내가 보유하고 있는 대출을
상당부분 갚았다거나
이런 식으로 나의 신용이 상승했을때



은행에 증빙자료를 제출하면
대출금리를 인하 시켜주는 제도입니다.


주담대나 전세자금대출에서도 활용할수 있는데
보통은 신용대출있죠
나의 신용을 담보로 빌리는 대출 같은 경우에는
좀 많이 대출인하가 되는 편입니다.
올해 상반기 기준으로 금리인하를 내가 요구를 했을때
은행이 받아들이는 수용율이
최소 30% 에서 최대 68%까지
은행마다 조금씩 차이가 있는데요
현재 절반 정도 수용이 되고 있는 상황이더라라고 아시면되죠
그러니까 이건 무조건 활용을 해보시기 추천드립니다.

두번째 방법은
대출금 일부를 중도상환하는 방법입니다.


내가 대출을 받을지 만3년이 지났다면
그때부터는 중도상환수수료가 거의 없거든요
이때는 적극적으로 대출을 상환을 해서 
대출액의 부담을 낮추는 거죠
은행마다 조금씩 차이는 있지만
대출받은지 1년이내다 그러면
대출잔액의 1.5% 정도 수수료를 물게 되거든요

1년에서 2년사이 정도 됐다 그러면
대출잔액의 1%

2년이 됐다 그러면
대출잔액의 0.5% 중도상환수수료를 내거든요

이 수수료를 왜 내냐면
은행도 이사람이 오랜시간 대출을 갚겠거니 하면서
이자를 많이 받기 위해서 대출을 해주는건데
생각보다 이 사람이 빨리 갚은 거죠

은행 입장에 보면 손해니까
이 부분에 대해서 수수료를 매기는 겁니다.
보통 카카오뱅크나 케이뱅크
이런 인터넷은행같은 경우에는



중도상환수수료가 애초에 없는경우가 있거든요
중도상환수수료가 현재 어느정도의 수준으로
부과가 되고 있는지를 확인한 다음에
여유가 생길때마다
바로바로 상환을 하는것을 추천을 드려요
중도상환수수료가 있다하더라도
지금처럼 금리 인상기에는
변동금리로 대출을 받으신 분들은
또다시 계속 기준금리가 올라갈때마다




그 이자 부담이 늘어나기 때문에
여유자금이 생길때마다
즉시 갚아버리는것을 좀 더 추천을 드립니다.

세번째는 대환대출을 하는 겁니다.

지금의 대출보다 금리가 조금 더 낮은 상품을 찾아서
대출 갚아타기를 하는것을 말하는데요
대출이자를 줄일수 있을뿐만아니라
내 신용도가 많이 올라가게 되어서 도움이 됩니다.
갈아탈 대출상품은 어떻게 찾느냐면

금감원에 내 금융상품 한눈에 하는 포털이 따로 있거든요

 

그곳에 들어가시면 1금융권 2금융권 보험사별로

쫙~~ 어떤 대출이 있고 금리가 어느 수준이고



또 어떤 대출로 갈아탔을 때 괜찮은지가 쭉 뜨고요

여러 조건들을 한눈에 비교할수가 있습니다.

또 한가지 방법이 더 있는데

저는 대출상담사 적극 활용하는 편이에요

이것은 따로 수수료를 내는건 아니구요
재테크 카페에서 많이 활동을 하시잖아요
얼마정도 얼마 기간 동안 빌리고 싶다.
이런 글을 남기면
보통 댓글이나 쪽지를 남기면
대출상담사 분들이
현재 금리기준으로 대출 상품들을 쫙 소개를 해주시거든요
그걸 보면서
가장 나에게 유리한 상품을 고르는 것도 방법이에요

대출상담사 끼면 따로 수수료를 내는거냐 하시는 분도 계신데
저희가 내는 비용은 따로 없구요
이 상담사분들은 그 은행과 계약이 맺어져 있어서
수수료를 은행에서 상담사에게 지급을 합니다.

그리고 핀다 핀크 같이 대환대출 서비스를 하는
핀테크 어플들이 괸장히 잘 나와 있습니다.



이런 것에 들어가시면 금리라든다 상품 종이라든가



갈아탈수 있는 상품이라든가


이런걸 한번에 그 어플에서 도와주더라고요


그런것도 활용해보시면 좋겠습니다.



아 그리고 대출을 연장하는 분들도 계시잖아요

연장시점이 됏을때



만기일로 반드시 체크를 해야됩니다.

이게 무슨 말이냐면 우리가 대출을 실행을 햇어요
신용대출이라고 해볼게요
그 다음 해가 됐을때 대출을 연장할 거냐



지금 금리가 이 정도로 변동될 예정이다라는 알림이 올겁니다.



그럼 우리가 직접 방문을 할 수도 있고
아니면 핸드폰으로 연장을 신청을 할 거에요
당장 내가 갚을 수 없다면 연장을 해야 되잖아요
그런데 이 때 많이 실수를 하는게 뭐냐면
우리가 만기연장르 할 때 두 가지 옵션을 선택할 수 있거든요

한가지는 이 변동되는 만기일을 만기일로 선택하는 것이 있고

또 한가지는 대출연장 실행일로 선택하는 것이 있어요


예를 들어 11월 2일에 대출을 실행을 했다.
그러면 1년뒤
11월 2일부터 그 변동된 금리가 적용되는 거잖아요

보통은 이렇게 알고 계실 거에요

그런데 내가 미리 10월에 그런 안내를 받고



10월에 저 대출 연장하겠습니다. 라고

동의를 할때 나도 모르게
만기일이 아니라
동의한 이 날부터 변동된 금리
바로 인상된 금리가 적용 되잖아요




며칠 길게는 한 달까지도 내가 이자를 손해 볼수가 있거든요


금리인상기에는 반드시 대출연장할때 대출만기일로 설정을 해야됩니다.
이게 실제로 금감원에서
관련 민원이 꽤 들어오는 사항이라고 하거든요
체크를 꼭 하시기를 바랍니다.




다섯번째 방법


그리고 또하나 매달 15일은 코픽스 금리가 발표되는 날이에요

근데 은행들이




코픽스 금리를 바탕으로 변동금리를 산정을 하거든요


그런데 내가 대출 연장을 하는데
15일 언저리에 걸쳐져 있는 거에요
이 15일 이후부터는 조금 더 높은 금리가 적용될 거 아니에요
그러면 애초에 15일보다 하루 이틀 전에는
대출 연장을 바로 실행하는게 도움이 될수 있겠죠
이것도 팁으로 기억을 해주시면 좋을것 같아요



여섯번째 방법
상환여력이 부족하다
내가 당장 좀 여유가 없어서 돈을 갚을수가 없다 할때
아예 통장을 비워놓으면



그대로 연체가 됩니다.


내가 갚을수 있는 이자의 일부라도 통장에 그대로 놓아두시면
연체일을 몇일 딜레이 시킬수가 있어요
예를 들어 내가 5% 금리로 1억원을 지금 대출을 받고 있다.
그런데 요게 한달 이자로 치면
13700원 정도 되거든요
근데 한달 치 원리금은 당장 여유가 없어요
근데 내가 한 10일치라도



한 14만원 정도 되는 돈을 내가 넣어놓으면



납부일이 10일 정도 딜레이가 되는 겁니다.

그럼 내가 신용상태에 영향을 받지않고
연체가 되지 않기 때문에 그만큼 시간을 벌수 있다는거죠

일곱번째 방법
저축은행에서 대출을 받으신 분들도 있을 거에요




저축은행에는 프리워크아웃이라는 제도가 있습니다.
내가 일시적으로 병에 걸렸거나 아프거나 실직을 했거나
당장 대출을 갚을 수 없는 그런 상황이 됐을 때

일시적으로 대출을 중지, 유예한다거나
만기를 연장한다거나 일시납이 아닌 분할 상환까지 할수 있는
조정을 할수 있거든요
혼자 끙끙앓지마시고
내가 대출을 받았던 저축은행에 방문하거나
유선으로 꼭 관련한 신청이나 상담을 받아보시길 권합니다.
만약에 신규로 대출을 받아야 하는 경우도 있잖아요



절대 내 주거래은행에만 방문해서 대출을 받지 말라는거에요
이미 잡은 물고기는 더이상 밥을 주지않습니다.
우리가 물론 주거래 은행이 있으면 송금수수료라든가
이런것들이 무료이고 어떤 혜택들이 있는 건 맞는데
이 은행에 오래 거래햇다고 해서
이 은행이 가장 대출금리를 낮게 해주는 게 아니거든요




여러 군데 은행을 반드시 꼭 비교해 보셔야 해요

아홉번째 방법
그리고 대출을 받거나 앞으로 받을 예정에 있는 사람들은

신용도 관리 필수에요



내 신용도 관리는 카카오페이 , 페이코

토스, 뱅크샐러드 등등 굉장히 많은 어플들이 있습니다.



이곳에 들어가면

현재 내신용도 점수를 실시간으로 보실수 있거든요


신용도를 높이기 위해서는

카드값이나 공과료 같은거 연체 안하는 것
어떤 분들은 나 카드를 사용 안 하니까 신용도가 높지 않아요
라고 하는데
그런분들같은 경우는 신용을 확인할수 없잖아요

사실 신용도를 높일수 있는 좋은방법은

적당히신용카드 사용하면서
꾸준히 카드를 갚는모습을 보여줘야
아 이사람은 신용이 있구나 하고 확인을 하거든요
너무 과하면 안되지만
적당히빌려쓰고 적당히 갚고 이런것들도 필요하다





카드론이나 현금서비스는 절대절대 신용도에 악영향을 미치기때문에
가급적이면 받지 않으셔야합니다.
마지막 정부 대출 상품 활용하는거에요
정부대출 상품은 자격이나 조건들이 수시로
많이 바뀌기도 하고 신청하려고 보면
또 그게 또 기간이 끝나있기도 하고

이런 경우에는 서민금융 1332 으로 연락을 하시면
지금 내 조건에 맞는
이런 서민대출 상품들을 안내를 받으실수가 있어요
그래서 이것도 한번 적극 활용해보세요
대출이자가 올 연말까지는 진짜 많게는
8%까지 간다. 이런 무시무시한 얘기가 나오고 있어요
대출이자 줄이는 방법도 중요한데
이럴때일수록 기본적인 소득 관리가 굉장히 중요한 것 같아요
어떤 대출부터 갚아야 되는지
그래서 대출수준이 소들의 어느 정도여야 하는지