오늘은 대출관련 기사내용이다.
요즘같은 경우는 대출금리가 높아지면서 대출이자도 계속 높아지고 있는 상황이다.
그렇다보니까 기존의 대출을 변동금리로 받으신 분들은 이자부담이 정말 많이 늘어나고있는 상황이다.
1년 변동금리인 경우 재 산정이 들어가는데 예전보다 이자부담이
훨씬 늘어나는 것이다.
주택담보대출 고정금리로 받으신 분은 부담이 덜할 것이다.
변동금리를 하게 된 이유는 예전에는 변동금리가 고정금리보다 더 낮았다. 그렇다보니까 많은 사람들이 변동금리로 대출을 받았다.
하지만 금리가 올라간 시점에 다시 금리가 재산정이 되다보니까 변동금리가 많이 불리한 상황이다.
그래서 이런 분들이 어떤 식으로 방향을 잡아가면 좋은지에 대해서 이야기해 보도록 하겠다.
기사내용이다.
역대급 금리상승기에도 변동금리 대출 비중이 8년만에 최대!
이상하다.
왜 고정금리 인기없나?
한국은행에 따르면 지난 7월 가계대출잔액 중에서 변동금리 비중이 78.4%로 2014년 3월이후 8년 4개월만에 가장 큰것으로 나타났다고 한다.
우리가 상식적으로 생각했을 때는 당연히 금리가 상승하는 시점에서는 고정금리를 더 선호하겠지라고 생각을 할것이다.
그런데 생각과는 다르게 지금도 변동금리 비중이 더 높고
8년 4개월만에 가장 컸다는 것이 가장 중요한 부분인것 같다.
변동금리 대출을 받은 사람은 한은 기준 금리 인상의 영향을 직접적으로 받는다.
지난 8월부터 지난달까지 1년간 기준금리를 총 2%포인트 정도 올렸다.
한은이 지난해 9월 가계대출 잔액을 기준으로 추산한 바에 따르면
기준금리가 2%포인트 인상될때 차주 1인당 이자부담을 연간 128만8000원 증가한다고 한다.
그래서 이부분은 아무래도 대출을 얼마나 받았냐에 따라 다르겠지만 대출금액이 커질수록 더 이자부담은 증가한다고 보면 된다.
은행관계자는 차주들에게 다음달에 내는 이자가 얼마인지가 더 중요하다.
당장의 이자부담을 조금이라도 덜기 위해서 금리상승기에도 변동금리를 선택하는 차주들이 많다고 한다.
그래서 고정금리로 하면 딱 그 고정금리로 몇년가 지속될수가 있어서 변동금리가 조금이라도 저렴하기때문에 변동금리를 선택한다는 것이다.
그래서 당연히 향후에는 금리가 계속적으로 높아질것이지만 나에게는 당장 다음달에 내야되는 그 이자가 얼마인지가 더 중요한것이다.
그렇다보니까 아직도 변동금리를 더 선호한다고 한다.
그런데 기사에도 나왔듯이 변동금리가 고정금리를 넘어설수 없는 상황이다.
왜냐하면 금리가 가파르게 올라가고 있는 상황이기때문에
이게 얼마있지않아서 넘어설수 있기때문에 지금이라고 고정금리로 갈아탈수 있다면 갈아타는게 더 좋다
지금은 변동금리보다 고정금리로 해놓는것이 더 안전하다고 생각된다. 따라서 안심전환대출을 접수하고있는 시점 고정금리 3%라고 한다.
이 자격이 되는사람은 안심전환대출로 전환하시는게 훨씬더 좋다고 생각한다.
지금 제 1.2금융권의 변동금리 주택담보대출에서 주택금융공사 3%대의 장기.고정금리 상품으로 갈아탈수 있다.
대출금리는 기간에 따라서 연 3.5%-4% 정도이고
저소득 청년층은 최저 연 3.7%정도까지 적용받을수 있다고 한다.
예전 작년까지만 해도 이 변동금리의 대출금리가 2%대였다.
그렇다보니까 당연히 고정금리보다 변동금리를 선호했었다.
지금은 금리가 5% 그 이상인 8%에 육박하는 경우도 많다.
그렇다보니까 지금 이렇게 3%대에 고정금리로 갈아탈수 있다면
안 할이유가 없다고 생각된다.
안심전환대출을 받으려면 조건이 있다.
부부 합산 소득이 7천만원을 넘으면 안된다.
주택가격이 4억이하인 1주택자이여만 가능하다.
그리고 기존 대출 2억5천만원까지 대출을 받을수 있다고 한다.
신청기간은 주택가격에 따라 다른데 9월15일부터 28일까지
주택가격 3억원까지 신청할수 있고 4억원까지는 다음달 6일부터 신청이 가능하다고한다.
아무래도 주택가격이 낮은 분들에게 혜택이 가야하기 때문에 이렇게 주택가격에 따라서 신청기간을 분리를 한것 같다.
주요 6대은행은 각 홈페이지 영업점에서 신청을 받고
그 외 은행권은 주택금융공사 홈페이지에서 신청하면 된다.
조건이 맞다고 하면 두 달안에 안심전환대출로 실행이 되고
대출실행이 될때 영업점에 방문하면 된다고 한다.
정말 메리트가 뭐냐면 기존의 주택담보대출에서 안심전환대출로 갈아탈때 중도상환수수료가 모두 면제가 된다는 점이다.
대박~~
보통은 3년안에 대출을 갚는다거나 다른 대출로 그 기간안에
갈아탈때는 중도상환수수료가 발생한다.
이게 상당히 부담이 되는 부분이다.
중도상환수수료 면제가 큰 메리트!!
그런 측면에서는 조건만 되면 안심전환대출을 받는게 가장 좋다.
이렇게 변동금리보다는 고정금리를 더 선택해야 하는 이유와 안심전환대출에 대해서 알아보았다.
항상 이렇게 생각했었다.
대출이라는 건 우리가 잘 활용을 한다면 나의 투자에
정말 좋은 동반자가 된다고 생각한다.
하지만 내가 그 대출을 감당할수 없는 선까지 된다면 그건 오히려
나에게 정말 악영향을 줄수가 있다.
그 대출로 인해서 우리가 힘들어질수 있다.
그래서 지금 이런 시점에서는 대출에 대해서 잘 판단해야된다.
아직도 대출 레버리지를 활용해서 쓰는것은 좋다고 생각한다.
하지만 가장 중요한 것은 계속적으로 금리가 올라가고
당분간은 이자부담이 늘어나기 때문에 이런 부분을 내가 감당할수 있는지를 잘 판단하고 대출을 받아야한다.
그리고 이미 기존에 변동금리로 대출을 받으신분들은
고정금리로 갈아타시는게 훨씬 더 안전할것으로 보인다.
안심전환대출 자격이 되시는 분은 안심전환대출이 더 안전하기 때문에 이 부분도 잘 확인하시고 잘 활용하셨으면 한다.
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