금리인상보다 더 큰 위기가 찾아올수 있습니다./재파

 

안녕하세요. 짱조아입니다.

 

 

오늘은 재테크 읽어주는 파일럿 요약입니다.

 

 

 

오늘 전해줘야 할 얘기는 암울한 소식이다.

현재 금리가 올라가는 것은 알고 있다.

금리인상이 위기다 라는 것 !!!

근데 그보다 더 큰 위기를 초래할수 있는 것이 있다고 한다.

 

 

 

2008년 서브프라임 미국발 주택부실대출

무분별하게 주택담보대출을 해줬는데 이게 상환이 안되다 보니까

리먼브라더스 사태가 일어났다.

그래서 그 뒤에 은행들이 담합을 해서

'안되겠다 우리가 제도적 장치를 걸자'

해서 DSR 을 만들어 돈을 잘 버는 사람한테는 많이 빌려주고

돈을 조금 버는 사람한테는 조금 빌려주었다.

 

 

 

 

그러니까 돈을 못 버는 사람한테는 조금 빌려줘서

회수할때 위험부담을 낮추도록 한 것이다.

은행권에서는 이와같이 했는데 비은행권들 같은 경우

우리가 흔히 알고 있는 제2금융권, 제3금융권 이런곳들은

이런 제도를 실시하지 않았다고 한다.

그러다 보니까 2금융권 ,3금융권 발 위기가 올 수도 있다고 한다.

 

 

 

지금 현재 위기가 오고 있다.

금리가 최근에 미국같은경우 2.25%P 올라가서

기준금리가 꽤 올랐다.

예전에는 주택담보대출금리가 3.1%였는데

지금은 5%에 달하는 주택담보대출의 금리로 대출을 받고 있다.

금리가 올라가다보니까 이 돈을 상환하는 사람들의 연체율이 늘어난 것이다.

 

 

 

지금 미국에서는 연체율이 늘어나면서 그돈을 빌려줬던

2금융권 3금융권이 돈을 회수를 못하는 상황에 이르고 있고

그러다보니까 파산을 하는 상황이 발생되고 있다.

실제 6월달에 퍼스트개런티라는 모기지 대출회사가 파산신청을 했고

파산신청을 하기전에 직원을 80%가량 감축을 했다고 한다.

그런데도 불구하고 5600억 달하는 빚을 지면서 파산을 신청한것이다.

그 회사 뿐아니라 다른 모기지 회사인 스프라우트 조차도 운영 중단을 선언했다.

그 다음 수순은 이제 파산인것이다.

 

 

 

이 두회사 뿐만아니라 또 있다.

패니메이나 그리고 프레디맥 이런 회사들이 지금 정부 지원을 받아서

간신히 버티고 있다

그런데 정부 지원이 끊기는 순간 이 회사들도 파산으로 갈것이다.

그러면 미국 발 비은행권인 제2금융권 제3금융권들의

파산이 전 세계적으로 영향을 줄수 있다.

 

 

 

이 회사들이 파산을 하는 이유는 집값이 올라가면 파산을 안한다.

왜 ?

당연히 집을 사려는 사람이 많고 대출을 받으려는 사람이 많아

회사에 운영자금이 들어오는데 지금은 집값이 올라가지 않고

하락하다보니까 대출이 잘 안되는 것이다.

장사를 해야하는데 돈을 빌려가는 사람이 없다.

그러다 보니까 파산이 일어난것이다.

 

 

 

그런데 갚아야 되는 사람은 잘 갚아야 하는데

또 이사람들조차도 못갚고 있다 보니까

더 빠르게 무너지고 있는 것이다.

그리고 아까 말했던 주택담보대출의 연체자가 증가하고 있는데

수치상으로는 매우 미미한것처럼 보이는데 실제로는 0.3% 늘었다.

 

 

 

너무 작은거 아닌가? 생각할수도 있으나

미국 자체가 워낙 거대한 나라이고 인구도 많고 주택도 많기 때문에

그 수치가 작은거지 한번 자세한 수치를 보면 30일이 지나도 갚지못하고

연체를 한 건수만 195만건이다.

195만채의 집이 대출금을 상환하지 못하고 있는 것이다.

 

 

 

그런데 이런 수치가 전년대비 541% 증가했다.

무려 5배 증가한 것이다.

빚을 못갚는 사람은 5배 증가하고 대출을 해주려고 하는데

대출을 받으려는 사람이 절반정도 급감하다 보니까

모기지 운영업체 즉 주택담보대출 운영업체들이

운영의 어려움을 겪고 그 운영의 어려움이 파산으로 이어지고 있다.

 

 

 

우리나라도 똑같다.

우리나라도 은행권 같은 경우는 탄탄하다.

무너질 일이 없다.

우리나라 은행권들도 꼼꼼하게 빌려줫다.

그러나 비은행권들 무슨 화재보험 생명보험 저축은행인 곳들에서는

무분별하게 돈을 빌려줬다.

 

 

 

그리고 은행권보다 주택담보대출 비율도 높았고 물론 이자는 높았다.

일단 대출을 많이 해주다보니 사람들이 많이 끌어다 썼다

그러면 미국발 2금융권, 3금융권이 터지게 되면

우리나라 2금융권 3금융권에서 돈을 빌린 사람도

안전하게는 힘들다는 것이다.

 

 

 

그래서 나는 어디에 돈을 빌렸는가 그 부분을 체크해볼 필요가 있다.

대출금을 어느정도 상환하더라도

1금융권으로 갈아타는게 굉장히 좀 유리하다.

금리나 안정성 면에서 유리하고 나중에 저렇게 미국발

금융위기가 왔을때도 미국이 1금융권이 안전하기 때문에

우리나라도 1금융권정도는 안전할것 같다.

그래서 안전한 곳으로 피해있는 것이 좋다.

 

 

 

그리고 새로이 대출을 실행하는 사람도 2금융권 3금융권이

대출을 많이 해주더라도 혹하지 말고 안정적으로 투자를 하자.

현재는 완전한 하락기이기 때문에 부동산 투자할때 또는 내집마련을 할때

너무 과도한 대출을 내는 것은 한번쯤 다시 생각을 해봐야 한다.

 

 

 

 

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